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【7月更新】THEO(テオ)の運用実績は悪い?投資結果をブログですべて公開

THEO(テオ)の運用実績を公開!

フリーマン
フリーマン
こんにちは、お金を日々運用して育成を進めているフリーマンです。

1万円から資産運用ができるロボアドバイザーの「THEO(テオ)」について、興味を持っている方は多いかと思います。

THEOは運用実績がしっかり出ているのか、パフォーマンスが高いのかが知りたいところでもありますよね。

市場は常に変化するのであくまでも参考程度にしかなりませんが、実際に運用している人の実績を知ることで多少は安心できる要素になります。

ぱんけろん
ぱんけろん
ぼくもテオの実績が気になっていたんだ。

私も少額からですがTHEOで資産運用を進めています。

そこで今回は、私が投資を行ったこれまでの運用実績をすべて隠さずに公開、またTHEOで公開されている今までの実績もまとめて解説していきます!

THEOを検討されている方は、ぜひ参考にして頂ければと思います。

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そもそもTHEO(テオ)とは?

テオとは

フリーマン
フリーマン
THEOについて簡単に紹介しておくよ。

THEOは2016年から提供が開始されたまだ新しいサービスで、20代~30代に人気のある投資一任型ロボアドバイザーです。

資産運用方針の提案から金融商品の買い付け、ポートフォリオ(資産の組み合わせ)の自動リバランスなどをすべて代行してくれます。

誰もが時間や手間をかける必要がないので、国際分散投資がほったらかしで始められるサービスですね。

 

ロボアドバイザーでは「ウェルスナビ」が最も人気ではありますが、THEOは1万円から1,000円単位で投資できるのが大きな魅力と言えます。

投資対象は世界経済の成長に連動した海外ETF(上場投資信託)になり、約30種類ほどの銘柄に分散投資できるのも特徴ですね。

幅広く分散投資してリスクを抑えた資産運用がしたい方には、THEOがおすすめのロボアドバイザーでしょう。

 

THEOのメリット・デメリットを詳しく知りたい方は、以下の記事でまとめているので参考にされてみて下さい。

THEO(テオ)の投資額(元本)と積立設定

クイック入金による元本
日付元本
2018年5月14日1万円
2018年7月25日10万円
2018年12月26日10万円
2019年7月1日100万円
2019年7月12日時点、元本合計121万円

初回はTHEOの最低投資額となる1万円から始めていますが、その後追加入金をして元本を増やしています。

THEOでは新手数料体系になったことで、最大0.65%(35%OFF)まで下げることが可能です。

100万円以上で0.70%(30%OFF)なので、2019年7月に100万円を入金することにしました。

積立設定の変化
開始日積立額積立回数
2018年6月12日1万円月1回
2019年4月11日2万円月1回
2019年6月14日時点、積立額合計18万円

積立に関しては「月1万円」で続けていましたが、2019年4月からは「月2万円」に増額して運用しています。

また、THEOでは通常の積立に加えて「ボーナス月積立」も設定できますが、私は特に設定していません。

THEOの積立設定状況

とりあえずは現状のままで積み立てしていく予定です。

また、THEOは新手数料体系になったことで最大35%安くなるので、できれば100万円以上で運用するのがお得ですね。

THEO(テオ)のポートフォリオと資産運用方針

THEOの運用方針

ポートフォリオ詳細
資産クラス割合
先進国株55%
新興国株9%
先進国国債10%
投資適格債券15%
ハイイールド債券4%
新興国債券1%
リート・不動産株2%
コモディティ4%
その他0%

THEOの資産運用方針は228通りあり、その中から最適なパターンを提案してくれます。

3つに分かれたグロース・インカム・インフレヘッジは、以下のような役割を持っています。

  • グロース:値上がり益重視
  • インカム:配当・利息重視
  • インフレヘッジ:インフレ対策

なので私の場合は市場価格の値上がり差益を狙っていくことがメインになりますね。

また、実際の資産運用方針となっている保有候補銘柄は全部で26種類。

THEOの運用候補銘柄

私の運用方針では26銘柄が投資先として候補に挙がっていますが、実際に保有しているのは14銘柄ほどですね。

まだ投資元本が積み立てと合わせて37万円ほどなので、資金を増やしつつ分散投資の効果を高めていきたいところです。

THEO(テオ)の運用実績・成績【最新】

フリーマン
フリーマン
テオの最新実績を見てみよう。

2019年7月の運用実績【14ヶ月目】

2019年7月のTHEOの運用実績

2019年7月12日時点
円建て+¥13,430+0.96%
ドル建て+$142.98+1.12%

7月は先月と同様にプラスで運用を維持できています。

100万円を入金して間もないこともあり、利益率自体は少し下がっていますね。

ただ、直近1ヶ月のリターンを見てみると、

2019年7月のTHEOのポートフォリオ

先月よりも株式が「0.49%⇒2.61%」、実物資産が「0.23%⇒3.17%」と大きく伸びています。

運用は好調なので、引き続き長期積立を行っていこうと思います。

THEO(テオ)に投資したこれまでの運用実績・成績

以前の運用実績の詳細も載せていますので、参考にして頂ければと思います。

2019年6月の運用実績

2019年6月14日時点:THEOの円建て資産状況

2019年6月14日時点
円建て+¥5,836+1.57%
ドル建て+$125.47+3.73%

2018年の年末から2019年の年始かけて暴落していた株価が徐々に回復したため、円建て・ドル建て共にプラスになっています。

直近1ヶ月のポートフォリオ詳細を見ると、グロース・インカム・インフレのすべての資産が順調に伸びていますね。

直近1ヶ月のポートフォリオ詳細

この中でも債券中心となるインカムは、運用開始から2019年6月時点までの期間でプラスを維持しています。

債券はローリスク・ローリターンの金融商品ですが、株式とのリスクヘッジに効果的です。

2018年10月17日時点の運用実績

10月17日時点のTHEO運用実績

10月も1万円の積立で、利回りは‐4,136円(-2.58%)という状況です。

ドル建てだと-3.54%

ここまで4ヶ月経過しましたが、現状では「ウェルスナビ」の方が実績は好調ですね。

2018年9月13日時点の運用実績

9月13日時点のTHEO運用実績

今月も1万円の自動積立を行っていますが、利回りは-2,371円(-1.58%)とマイナスが続いています。

これはTHEOの運用方針にもよると思いますが、ウェルスナビとは違って広範囲に分散投資しているので、なかなか伸びにくいのかもしれませんね。

今後も様子を見ながら積立していこうかと思います。

2018年8月9日時点の運用実績

8月9日時点のTHEO運用実績

さらに10万円の追加投資と1万円の積立を行って、利回りは-390円(-0.30%)まで回復してきています。

ある程度THEOで分散投資するためには、10万円以上は運用資金として回しておくのがいいですね。

2018年7月5日時点の運用実績

7月5日時点のTHEO運用実績

初回は1万円を入金して投資を始めましたが、毎月1万円の積立投資も進めています。

まだ2ヶ月ほどなので大した投資額ではありません。

利回りに関しては-806円(-4.03%)という結果なので、今のところは損失が出ていますね。

市場が悪化すれば損失リスクは当然あるので、長期的に考えて今後も淡々と積み立てていこうと思います。

THEO(テオ)の運用実績・成績一覧表

これまでTHEOで運用してきた実績を一覧にしてまとめておきますね。

THEOの運用利回り
運用方針グロース63/インカム27/インフレ10
積立2万円/月
日付円建てドル建て
2018/7/5-4.03%未確認
8/9-0.30%未確認
9/13-1.58%未確認
10/18-2.58%-3.54%
2019/6/14+1.57%+3.73%
7/12+0.96%+1.12%
平均-0.993%+0.436%

2018年10月から期間が結構空いてしまっていますが、THEOで運用自体は絶えずに継続しています。

今まではマイナスの時期が続いていたので、2019年6月でようやくプラ転して少し安心した気持ちです。

 

THEOでは新手数料体系の開始でよりお得に運用できることと、ウェルスナビにしかなかった自動税金最適化サービスも導入されています。

今後は今まで以上に効率的な投資ができ、100万円の追加投資も行ったので、今後のパフォーマンスに期待したいですね。

THEOでは現在、夏のボーナス入金キャンペーン開催中です。

対象期間:2019年6月28日~8月31日まで

20万円以上入金すると最大15万円プレゼントされます。

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なお、ウェルスナビの方でも運用は好調なので、以下の実績も参考にされてみて下さい。

THEO(テオ)では228通りの運用実績を公開中

フリーマン
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テオでは228通りの運用実績を知ることができるよ!

THEOの運営会社である「お金のデザイン」では、今までの運用実績が公開されています。

投資対象銘柄が約30種類ほどあるので228通りと運用パターンがかなり多く、1つ1つ確認するのは大変ですね。

そこで円建てで公開されているTHEOの運用実績の中から、最もパフォーマンスが高くなっているものを紹介したいと思います。

THEOで最も好実績な運用パターン

お金のデザインからエクセルファイルをダウンロードすることで実績が確認できます。

ただ、各パターンの利回りがびっしり書かれていて見づらい部分があるので、わかりやすく表にまとめてみました。

運用パターングロース81%
インカム17%
インフレヘッジ2%
年率リターン7.56%
年率リスク12.93%
利回り
2016/3~2016/12
+18.48%
利回り
2017/1~2017/12
+12.90%
利回り
2018/1~2018/12
-11.59%
利回り
2019/1~2019/5
+6.61%

THEOの運用パターンの中でグロース(株式中心)への比率が一番高くなっています。

2016年と2017年では後半に日経平均株価が上昇したため、株式の割合が大きい分、利回りも10%を超えています。

資産運用で積極的に利益を狙いたい人向けの運用方針と言えますね。

ただ、リターンが大きい分損失を抱えてしまうリスクも大きくなるので、リスクを許容できる範囲なのかをよく考えておく必要があります。

 

2018年は10月と12月に株価が大きく暴落したことで、トータルでの利回りが10%以上のマイナスになっています。

株式の割合が大きいとそれだけリスクも高くなるので、それを避けたい方はインカム(債券中心)の比率が高い運用方針が望ましいですね。

2019年5月時点では、プラスで推移しています。

THEO(テオ)で運用実績を伸ばすためには

フリーマン
フリーマン
THEOで実績を作るために知っておこう。

私自身の実績はまだマイナスですがTHEOの過去の運用実績を見て、パフォーマンスが高いからTHEOに投資しようと考える方もいるかもしれません。

そこで運用実績を伸ばしていくために知っておきたいのが以下の2つ。

  • できるだけ長期的に投資を続けること
  • 少額でもいいので積立投資すること

まずはこの理由を解説する前に以下のグラフを見て下さい。

THEOの運用シミュレーション

これは20代~30代の一般的なポートフォリオをもとに、THEOが過去10年間で運用シミュレーションした結果です。

投資期間中である2008年にリーマン・ショックを経験したことで、資産が大きく目減りしていることがわかりますね。

ですが、その後も投資を続けていたことで結果的に利益を得ることができています。

ぱんけろん
ぱんけろん
一度大きな損失が出るとやめちゃう人って多いよね。

このように5年ほどの短期的に見ると損失を抱えてしまうこともありますが、10年・20年というスパンで考えるとリターンが得られる可能性は高くなるということ。

また、毎月コツコツ積立投資しておくことで、仮に損失が出たとしても最小限のリスクで抑えることができます。

価格が低いときでも淡々と積み立てておけば、いずれ相場が回復したときにその差益を獲得することもできますよね。

 

このような観点から「長期投資+積立投資」がTHEOの資産運用に望ましいと言えます。

THEOには自動積立機能も備わっているので、これから運用実績を伸ばすためには活用していくのがおすすめですよ。

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THEO(テオ)でよくある質問

フリーマン
フリーマン
THEOの疑問をここで解決するよ!

THEOについてまだよく理解していない方も多いかと思いますし、よく質問されている内容をここでまとめておこうと思います。

THEOでよくある質問まとめ

1.何歳から口座開設できますか?
⇒20歳以上の方が対象

2.入金したら何もしなくても運用は始まりますか?
⇒自動的にETFを買付してくれます

3.確定申告は必要ですか?
⇒登録時に特定口座(源泉徴収あり)を選べば必要なし

4.どのような方法で入金できますか?
⇒銀行振込・クイック入金・THEO積立の3種類

5.10万円以下の出金はできないのですか?
⇒口座解約による全額出金なら可能

6.出金依頼するといつ銀行口座に反映されますか?
⇒最短3営業日で口座に振り込み

7.為替手数料を負担する必要はありますか?
⇒THEOが全て負担(運用管理費は1%必要)

THEOを利用する上で注意しておきたいのは、預かり資産が10万円を超える範囲でしか通常出金ができないということです。

これは資産運用の関係上、ETFの買い付けなどが制限されてしまうことを考慮しての条件なので、基本はTHEOに10万円は残しておく必要があります。

全額出金したい場合は口座解約をすることになるので覚えておきましょう。

その他の質問などに関しては「THEO公式ページ」から確認されてみて下さい。

THEO(テオ)は3ステップで始められる

THEOは3ステップで運用開始

THEOはたったの3ステップで資産運用を開始することができます。

口座開設から入金まですべてオンライン上でできるので、誰でも手軽に始めることができるのもロボアドバイザーの特徴ですね。

ぱんけろん
ぱんけろん
これならすぐに利用できるね。

THEOの口座開設が完了してお金を入金したら、あとはほったらかしでTHEOに全部任せればOK。

自分に合わせた運用方針に基づいて、最適な資産運用を進めてくれます。

THEOでは定期的にお得なキャンペーンが実施されることがあるので、口座開設を行う場合は必ずチェックしておきましょう。

THEO(テオ)の運用実績・成績まとめ

ぱんけろん
ぱんけろん
ぼくもさっそく投資を始めてみる!
フリーマン
フリーマン
テオで運用するなら、長期+積立と考えておこう。

私はここでご紹介したTHEO以外に、ロボアドバイザーのウェルスナビにも投資して資産運用を進めています。

実績だけで考えれば、今のところはウェルスナビが優勢で利益もしっかり出ていますが、これから長い目で考えるとどう変化するかは誰にもわかりません。

今はマイナスになっているTHEOでも、10年後には大きな利益を得られる可能性だってありますからね。

 

もちろん運用実績も大事ですが、資産運用で最も重要なのは「長期」「積立」「分散」の3要素です。

これを意識していればどのロボアドバイザーを使っても、利益を獲得することは十分可能だと感じています。

リスク分散という意味では複数サービスを併用するのもアリなので、まずは実際に資産運用を始めていく行動力を身につけていきましょう。

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自分が働くのではなく、お金に働いてもらう未来を目指すための方法を勉強中。 学んだことをここで発信していこうと思い立ち、ブログを立ち上げました。