「楽天銀行」には、会員優遇制度の「ハッピープログラム」というシステムがあります。
銀行口座を利用するときには利用手数料や振込手数料、ポイント制度などが気になるところだと思います。
ハッピープログラムを使いこなすことによって、手数料やポイント優遇のお得な特典を受けることができるので、必ず活用しておきたい制度。
そこで今回は、楽天銀行のハッピープログラムの特徴や、お得に活用していく方法をわかりやすく解説していきます！
楽天銀行のハッピープログラムとは？
ハッピープログラムは「楽天銀行」の会員が利用することができる優遇制度。
口座開設後にエントリーするだけでATM利用手数料が最大７回/月、他行振込手数料が最大３回/月まで無料にできます。
さらに対象サービスの取引ごとに、楽天スーパーポイントが貯まっていきます。
ポイント倍率は最大３倍、獲得した楽天スーパーポイントは振込手数料などの支払いに充てることも可能。
楽天銀行を使うなら、ハッピープログラムを活用していくのが前提と言えますね。
基本的にメリットしかないので、エントリーしない理由が見つかりません。
楽天会員であれば楽天銀行の口座開設もスムーズにできるので、楽天ユーザーならおすすめのネット銀行です！
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ハッピープログラムの会員ステージによる優遇と条件
ハッピープログラムには５段階の会員ステージがあり、預かり資産額や取引回数によって毎月のステージが決まります。
- スーパーVIP：残高300万以上or取引30件以上
- VIP：残高100万以上or取引20件以上
- プレミアム：残高50万以上or取引10件以上
- アドバンスト：残高10万以上or取引5件以上
- ベーシック：エントリーのみ
「取引」というのは、楽天銀行で取引を行った回数を意味します。
最も低いステージは「ベーシック」で特に条件はないですが、楽天スーパーポイントが貰える以外に優遇はありません。
対して最上位ランクの「スーパーVIP」は、手数料無料回数・ポイント倍率共にかなりの優遇を受けることができます。
取引で考えると難易度が高いイメージですが、残高ならそれほど無理な範囲ではないですね。
安定収入がある方なら、比較的上位ステージに行けるかと思います。
会員ステージ判定のタイミングはいつ？
楽天銀行のハッピープログラムでは、毎月会員ステージの判定を行っています。
- 毎月25日終了時点のお預かり資産残高
- 前月26日～毎月25日の対象商品・サービスのお取引件数
このどちらかの条件をクリアしている場合は、高い方のステージの優遇を翌月１日から受けることができます。
つまり、会員ステージを上げるためには、25日までに残高を増やしておくか、対象サービスを利用するかですね。
会員ステージを維持するためには、判定日には条件を常に達成している必要があります。
ハッピープログラムのアドバンスト以上で手数料無料
ハッピープログラムの優遇を受けるには、最低でも「アドバンスト」になっておくことが条件です。
銀行口座を使う上では、ATMでの入出金や他行振込を利用する機会は出てきますし、できれば手数料を支払いたくないですよね。
アドバンストは「口座残高10万円以上または取引５件以上」で達成できるので、楽天銀行口座には10万円以上預けておきましょう。
口座開設後６ヶ月目までは無条件でATM手数料無料
楽天銀行の口座開設後から６ヶ月目まで、会員ステージ「ベーシック」でも無条件でATM手数料が５回まで無料に！
ちなみにATM手数料は「出金時」「入金時」でそれぞれ１回にカウントされます。
半年間は条件を気にすることなく、ATM手数料を無料にできるのはありがたいですね。
その無料期間のうちに、アドバンスト以上に会員ステージを上げておきたいところ。
給与受け取りで他行振込手数料は３回無料
仕事をされている方は会社から給与を貰っていますよね。
その給与を楽天銀行で受け取ることで、他行振込手数料を３回無料にすることができます。
会員ステージの優遇で毎月３回無料にするには「VIP」以上が必要なので、給与がある方には大きなメリットです。
ただ、会員ステージの優遇と給与受け取りの優遇は重複しないので、間違えないよう理解しておきましょう。
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ハッピープログラムで楽天ポイントを貯めるには？
ハッピープログラムでの大きな魅力でもあるのが、「楽天銀行」の対象サービスを利用するだけで、楽天スーパーポイントがザクザク貯まっていくこと！
楽天銀行をメインバンクとして利用していると、普通に生活しているうちに気がついたらポイントが結構貯まっていたりします。
楽天銀行で楽天スーパーポイントが貯まる対象サービスがこちら。
- 他行口座からの振込
- JRA即PAT・楽天競馬・SPAT4への入金
- ボートレースへの入金
- KEIRIN.JP・チャリロト・Kドリームス・e-SHINBUNBETへの入金
- 楽天銀行法人口座からの振込入金
- 給与/賞与/年金(国庫金)の受取
- 他行口座への振込
- 口座振替(自動引落)
- 楽天バンク決済
- Pay-easy(ペイジー)
- 楽天銀行即時入金サービス
- 海外送金(送金のみ)
- ゆうちょ出金
- ATM取引(入出金)
- 宝くじ(1口1ポイント)
- 楽天証券の各サービス
会員ステージによって、ポイント獲得倍率は１～３倍になりますね。
VIP以上で３倍の楽天スーパーポイントが貯まっていきます。
貯まったポイントは「１ポイント＝１円」で、楽天市場のショッピングにも使うことができますよ！
楽天スーパーポイントのお得な貯め方
楽天スーパーポイントは色々なサービスで貯まりますが、すべて使っていくのは難しいですよね。
そこで、「条件を達成しやすい」かつ「利用頻度が多い」ものに厳選してみました。
- 他行口座からの振込
- 給与/賞与/年金(国庫金)の受取
- 他行口座への振込
- 口座振替(自動引落)
- 楽天銀行即時入金サービス
- ゆうちょ出金
- ATM取引(入出金)
給与・年金の受け取りは他行振込手数料も無料にできるので、収入がある方は楽天銀行で受け取るのがおすすめです。
振り込みや入出金するだけでも楽天スーパーポイントが貯まるので、楽天銀行をメインに使っていれば自然とポイントが貯まりますね。
また、各種支払いをクレジットカード払いにして口座振替にすると、よりお得にポイントを貯めることができます。
資産運用や投資を行っている場合は、楽天銀行に対応している金融機関も多いので、「即時入金サービス」でポイントを稼ぐこともできますよ。
対象サービスを利用すると、ハッピープログラムの取引回数にカウントされるので、会員ステージのランクアップも同時に狙えるのが嬉しいですね。
それほど意識していなくても楽天スーパーポイントは貯まっていきますし、楽天銀行をメインに利用すると効果も大きくなります。
楽天銀行を最大限に活用するには？
ここまで「楽天銀行」のハッピープログラムについてご紹介してきましたが、楽天銀行の口座残高が増えればいずれ会員ステージも上位にランクアップします。
それだけでも魅力的なメリットなんですが、口座に普通預金としてお金を眠らせておくなら、「マネーブリッジ」を活用した方が絶対的にお得！
楽天銀行の普通預金金利は通常0.02％なんですが、楽天証券とマネーブリッジすることで金利が0.10％までアップします。
楽天銀行の口座残高が増えれば増えるほど受け取れる利息も増えるので、これを活用しない理由が見つかりません。
楽天証券は口座開設費や維持手数料は無料ですし、必ず投資を始める必要もないので金利目的で開設しても問題ありませんよ。
ですが、開設したからには投資してみたい気持ちになる方もいるでしょう。
実は楽天証券では、楽天スーパーポイントで投資信託を購入することもできます。
これなら現金を用意しなくても気軽に資産運用が行えますよね。
ポイント投資の場合は100円から購入できますし、さらに楽天証券の取引でも楽天スーパーポイントが貯まるんです！
楽天銀行のハッピープログラムも最大限に活かすことができるので、楽天証券の口座開設も合わせて行っておくのがおすすめですよ。
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まとめ：楽天銀行のハッピープログラムでお得になろう！
「楽天銀行」のハッピープログラムは、会員にとってメリットの多い仕組みです。
特に会員ステージ「VIP」以上は手数料無料回数、ポイント獲得倍率が大きいので楽天銀行を使っているだけでかなりお得ですね。
できるだけ利用手数料を無料に抑えてムダな出費をなくし、貯まったポイントを活用していけば、生活にも少なからずゆとりが生まれてきます。
今まで銀行口座をなんとなく選んで使ってきた方は、結構なお金やポイントを損しているかもしれません。
入出金や振込手数料は積み重なると無視できない金額になりますし、本来ならそのお金で高級料理を食べれたかもしれませんよね。
小さな塵はいつか必ず大きく積る瞬間がきます。
その積ったお金を自分のモノにできるかできないかは選ぶ銀行口座によるので、まだ楽天銀行の口座を持っていない方は、この機会に開設しておきましょう！
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